互聯(lián)網(wǎng)科技已經(jīng)極大的改變了傳統(tǒng)金融的生態(tài)。作為百業(yè)之首的金融業(yè)，世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上專(zhuān)門(mén)探討其在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的發(fā)展，烏鎮(zhèn)的高峰論壇上熱議它與人工智能技術(shù)的結(jié)合與應(yīng)用……而最能代表金融業(yè)的金融理財(cái)產(chǎn)品，則是決定金融業(yè)如何發(fā)展的重要部分。
“無(wú)現(xiàn)金超市”、“刷臉支付”、“智能投顧”……近年來(lái)，人工智能（AI）在金融理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域炙手可熱，已成為各家布局高地的落子之處。
在日前舉行的“《財(cái)經(jīng)》年會(huì)2018：預(yù)測(cè)與戰(zhàn)略”上，業(yè)界人士表示，科技為金融服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防范提供了支持。但也存在一擁而上、盲目跟風(fēng)現(xiàn)象，要防范金融理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域的偽創(chuàng)新。
“科技發(fā)展有助于提升效率，緩解信息不對(duì)稱(chēng)?！痹隍v訊云技術(shù)總監(jiān)、騰訊云安全大數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)人王翔看來(lái)，不少企業(yè)已將人工智能應(yīng)用在了獲客等環(huán)節(jié)，例如從人群中精準(zhǔn)篩選，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)辨別客戶(hù)是否對(duì)產(chǎn)品感興趣；通過(guò)機(jī)器深度學(xué)習(xí)，分析用戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的深層次需求；對(duì)客戶(hù)放款前，使用生物識(shí)別，對(duì)用戶(hù)提交的資料進(jìn)行真?zhèn)魏Y查。
對(duì)于金融理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，王翔表示，基于社交網(wǎng)絡(luò)能夠?qū)﹃P(guān)系鏈進(jìn)行技術(shù)分析，很多金融理財(cái)產(chǎn)品欺詐主要源于黑中介人群，他們?cè)谏缃痪W(wǎng)絡(luò)上的行為和其他人有很大不同。在金融理財(cái)產(chǎn)品科技和人工智能防范欺詐行為方面，還有不小的提升空間。
在經(jīng)歷了電子化、網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化階段后，互聯(lián)網(wǎng)科技改變了傳統(tǒng)金融生態(tài)。與傳統(tǒng)理財(cái)相比，智能金融理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)算法和產(chǎn)品完成以往人工提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。
懶財(cái)網(wǎng)CEO陶偉杰表示，智能金融理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)是成本低，利用先進(jìn)算法和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，理財(cái)機(jī)器人能夠?yàn)樯习偃f(wàn)人服務(wù)，在規(guī)?；A(chǔ)上降低了單個(gè)用戶(hù)的邊際成本。
智能金融理財(cái)產(chǎn)品在受到追捧到同時(shí)，也遭遇到魚(yú)龍混雜的窘境。陶偉杰表示，市場(chǎng)上超過(guò)90%是打著智能幌子的偽智能平臺(tái)。
“首先，智能金融理財(cái)產(chǎn)品重要的特征是千人千面，后端理財(cái)機(jī)器人根據(jù)用戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性不同的要求，配合不同類(lèi)型的資產(chǎn)。前端表現(xiàn)為不同的用戶(hù)，會(huì)有不同的收益；其次，要看金融理財(cái)產(chǎn)品能否做到動(dòng)態(tài)調(diào)整，持續(xù)對(duì)外界因素進(jìn)行跟蹤，實(shí)時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置方案，符合用戶(hù)的需求；三是看是否政策合規(guī)，智能金融理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有資金池，沒(méi)有違規(guī)業(yè)務(wù)。”
近期，中國(guó)人民銀行等多部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，意見(jiàn)稿對(duì)時(shí)下火熱的智能投顧提出了多項(xiàng)監(jiān)管要求。
清華大學(xué)國(guó)家金融研究院副院長(zhǎng)朱寧認(rèn)為，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的重中之重，有關(guān)部門(mén)的系列舉措已經(jīng)表明了監(jiān)管態(tài)度，市場(chǎng)參與者要高度重視。
